Čo v skutočnosti dokáže 50 eur mesačne a prečo pri investovaní rozhoduje čas
Slováci odkladajú menej než zvyšok Európy a miliardy im znehodnocuje inflácia. Malé, ale pravidelné investície však dokážu otočiť hru vo váš prospech.
Keď príde reč na investovanie, najčastejšia výhovorka znie vždy rovnako: „Nemám z čoho.“ Štatistiky Národnej banky Slovenska však ukazujú niečo iné. Ku koncu roka 2025 mali slovenské domácnosti v bankách uložených zhruba 52,5 miliardy eur. Z toho takmer 39 miliárd eur ležalo na bežných účtoch. Sú to peniaze, ktoré máme síce okamžite poruke, no nezarábajú nám takmer nič.
Zatiaľ čo priemerná rodina v Európskej únii si z výplaty odloží 14,5 %, na Slovensku sme o dosť pozadu. Dáta z Eurostatu ukazujú, že z príjmov si odkladáme len približne 8,1 %.
Peniaze na bežnom alebo sporiacom účte majú svoj zmysel ako nevyhnutná rezerva na to, čo musíte zaplatiť teraz alebo v blízkej dobe. Ak však hovoríme o plánoch vzdialených roky či desaťročia, do hry vstupuje inflácia. Ak vaše peniaze nikde nezarábajú, ich hodnota v čase klesá a kúpite si za ne čoraz menej.
Stačí 50 eur mesačne?
Pri menších sumách nečakajte, že si o tri roky kúpite byt alebo auto. Skutočná sila pravidelného investovania sa ukáže až po rokoch. Vďaka času vytvárate priestor pre zhodnotenie nielen toho, čo pošlete každý mesiac, ale môžu sa zhodnocovať aj doterajšie zisky.
Čím dlhší čas necháte investícii pracovať, tým väčšia je šanca na zaujímavé zhodnotenie. Pri horizonte dôchodkového veku sa pri mesačnej investícii 50 eur po 30 rokoch môžete dostať na sumu, ktorá môže byť násobkom vašej celkovej investície. To už môže byť prilepšenie k budúcemu dôchodku.
Ako je to po zohľadnení inflácie?
Za tie roky porastú aj ceny v obchodoch. Keď z celkovej nainvestovanej sumy ukrojíme priemernú infláciu (povedzme 2,5 % ročne), zistíme, koľko si v prepočte na dnešné ceny za výslednú sumu kúpime. Bude to menej ako dnes.
Ak by ste investovanie pustili z hlavy a 50 eur mesačne len odkladali na bežný účet, peniaze by nezarobili nič. O 30 rokov by ste si za ne kúpili podstatne menej. Kým na bežnom účte peniaze kvôli zdražovaniu miznú, pri investovaní získavate šancu na možné zhodnotenie.
Kedy s investovaním radšej počkať?
Rovnako nerozvážne ako neinvestovať vôbec môže byť vrhnúť sa do trhov bez plánu. Investovať posledných 50 eur z výplaty do podielových fondov bez vytvorenej finančnej rezervy je zásadná chyba.
Základom zdravej domácnosti je finančná rezerva vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Tieto peniaze by mali byť uložené na ľahko dostupnom sporiacom účte chránenom Fondom ochrany vkladov.
Ak rezerva chýba a prekvapí vás oprava auta alebo výpadok príjmu, budete nútení investíciu predčasne vybrať. Ak k tomu dôjde v čase, keď trhy klesajú, prídete o peniaze a pri niektorých produktoch môžete platiť aj výstupný poplatok za nedodržanie minimálnej doby investovania.
Štefan Hronec, expert na finančné vzdelávanie vo VÚB banke, hovorí: „Ak investor nemá vybudovanú likvidnú rezervu, akékoľvek zakolísanie trhu ho môže donútiť vyberať peniaze v nevhodnom čase. Základom je striktne oddeliť sporenie na nečakané výdavky od dlhodobého investovania, kde čas hrá v prospech klienta.“
Na čo 50 eur mesačne naozaj slúži?
Štartovné pre deti do života: Ak začnete pre dieťa investovať 50 eur mesačne hneď od narodenia, keď bude mať dvadsať rokov, môže mať k dispozícii kapitál, ktorý mu pomôže pokryť náklady na vysokú školu alebo poslúži ako základ pri prvej hypotéke.
Prilepšenie k štátnemu dôchodku: Spoliehať sa na staré kolená iba na štátny dôchodok je riziko. Ak peniaze pravidelne investujete a môžu sa zhodnocovať, budujete si vlastný finančný vankúš, ktorý vám na dôchodku pomôže zachovať alebo zlepšiť životný štandard.
Ako začať bez toho, aby to zabolelo peňaženku
Pri drobných sumách je kľúčom k úspechu automatika. Ak by ste platbu odosielali každý mesiac manuálne, skôr či neskôr si nájdete dôvod, prečo peniaze radšej utratiť.
Jednou z najdostupnejších možností pre začínajúcich investorov sú podielové fondy, ktoré viete nakupovať priamo prostredníctvom vašej banky. Napríklad Investičné sporenie Eurizon SK od VÚB banky je nastavené tak, že doň viete investovať už od 40 eur mesačne, čo je približne 1,30 eura denne. Pri Investičnom sporení Eurizon LUX je minimálna mesačná investícia od 80 eur.
S investovaním do podielových fondov je spojené aj riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať, alebo aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Daňový režim závisí od individuálnych pomerov každého podielnika, ktoré sa môžu v budúcnosti meniť.
